Ипотечные программы в России играли заметную роль в создании доступных условий для приобретения жилья. Начиная с 2020 года, государство запустило несколько программ, которые помогали гражданам приобретать жилье с минимальными процентными ставками по кредиту. Одна из первых программ – льготная ипотека на новостройки, была доступна для всех граждан России и способствовала улучшению жилищных условий для тысяч семей.
В период пандемии эти программы сыграли важную роль в поддержке строительной отрасли и помогли многим семьям улучшить свои жилищные условия. Однако, доступные условия льготных ипотечных программ привели к росту цен на недвижимость, снизили доступность жилья и оказали значительное воздействие на инфляцию в стране.
В 2023 году объем ипотечного рынка вырос до рекордных 7,7 трлн. рублей, что в два раза превысило показатели 2022 года. Цены на квадратные метры в новостройках увеличились на 80%, во вторичном жилье – на 51%. В связи с этим было решено завершить несколько льготных программ до конца 2024 года, включая популярную программу льготной ипотеки, которая прекратила свое действие с 1 июля.
Несмотря на завершение некоторых программ, ряд других все еще действуют. В данной статье мы рассмотрим, какие программы доступны для жилищного кредитования с государственной поддержкой, кто и при каких условиях может воспользоваться ими, а также какие процентные ставки действуют по актуальным льготным ипотечным программам.
Ипотека с господдержкой (на новостройки):
Ставка: 6,5% в 2020 году, увеличена до 8% в 2023 году,
Условия: доступна только для новых квартир и строительства домов, с первоначальным взносом в 30%, при сумме кредита до 6 млн. рублей, и без возможности комбинировать с другими ипотечными программами на один объект.
Семейная ипотека:
Ставка: 6%, для дальневосточных объектов – 5%,
Максимальный размер кредита: 6 или 12 млн рублей,
Максимальный срок: 30 лет,
Условия: предназначена для семей с детьми, возможность взять кредит с первоначальным взносом в 20%. В программах сниженных процентных ставок учитываются наличие детей в семье и их возраст.
IT-ипотека:
Ставка: 5%,
Максимальный размер кредита: 9 или 18 млн рублей,
Максимальный срок: 30 лет,
Условия: для работников IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет, аккредитация компании проверяется в реестре Госуслуг.
Дальневосточная и Арктическая ипотека:
Ставка: 2%,
Максимальный размер кредита: 6 или 9 млн рублей,
Максимальный срок: 20 лет,
Условия: программа для молодых семей, одиночных родителей до 35 лет, сотрудников медицинских и образовательных учреждений, вынужденных переселенцев и сотрудников оборонных предприятий.
Сельская ипотека:
Ставка: 3%,
Максимальный размер кредита: 6 млн рублей,
Максимальный срок: 25 лет,
Условия: для приобретения или строительства жилья в сельской местности, с использованием материнского капитала и первоначальным взносом в 20%.
Военная ипотека:
В России действует программа накопительно-ипотечной системы (НИС), известная как военная ипотека, предназначенная для военнослужащих и равнозначных им граждан. С ее помощью военнослужащие могут приобрести жилье в любом регионе страны, используя выделенные государством средства. Программа доступна только для граждан России, состоящих на военной службе по контракту и включенных в реестр участников.
Принцип работы
За счет ежегодных взносов из госбюджета военнослужащему формируются накопления. Для сохранения и приумножения средств они инвестируются.
После трех лет выплат из бюджета накопления можно использовать для приобретения жилья. При недостаточности средств, военнослужащий может обратиться в коммерческий банк для получения военной ипотеки, используя их в качестве первоначального взноса.
Важно
Участники боевых действий могут сразу использовать средства из НИС после включения в реестр, без ожидания трех лет.
Государство будет выплачивать кредит до конца срока службы военнослужащего. Ежемесячные платежи равны 1/12 годового взноса, который в 2024 году составлял 365347 рублей (30446 рублей в месяц) на одного участника.
Условия кредита
Процентная ставка и размер первоначального взноса для участников НИС зависят от банка. В настоящее время средняя ставка по программе составляет 17%, а размер первоначального взноса – 10-20%.
Военнослужащие могут использовать механизмы господдержки при покупке жилья, например, федеральный и областной материнский капитал.
Программа позволяет приобрести различные виды недвижимости, включая квартиры в новостройках и на вторичном рынке, дома, земельные участки с возможностью строительства. В случае службы более 20 лет возможно получение дополнительных льгот.
По материалам интернет-ресурсов, фото © РИА Новости / Владимир Трефилов
